เเนะนำวิธีออมเงิน ออมยังไงให้เงินเหลือเก็บ!

มนุษย์เงินเดือนหลายคนมักเจอปัญหาเงินไม่พอใช้ เงินหมดก่อนสิ้นเดือน หรือใช้เท่าไรก็ไม่เหลือเก็บ ฉะนั้นการวิธีวางแผนการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการมีวินัย เพราะไม่ว่าจะมีรายได้มากแค่ไหน หากขาดวินัยทางการเงิน ก็ยากที่จะมีเงินเหลือเก็บ วันนี้เรามีเทคนิคง่าย ๆ ที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอย่างคุณสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

รวมเทคนิคการออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องจัดการกับค่าใช้จ่ายมากมายในแต่ละเดือน เราได้รวบรวม 7 เทคนิคการออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนที่จะช่วยให้คุณเก็บเงินได้อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพมากขึ้น มาดูกันว่ามีอะไรบ้าง

1. ออมเงินเก็บแล้วค่อยใช้

หลักการสำคัญของวิธีการออมเงินที่ได้ผลคือ “เก็บก่อนใช้” แทนที่จะรอให้มีเงินเหลือแล้วค่อยเก็บ ลองเปลี่ยนมาหักเงินออมออกไปทันทีที่ได้รับเงินเดือน ประมาณ 10-20% ของรายได้ เช่น เงินเดือน 30,000 บาท ให้กันเงิน 3,000-6,000 บาทเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันที แล้วค่อยนำเงินส่วนที่เหลือไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน วิธีนี้จะช่วยบังคับให้คุณใช้เงินเท่าที่มี

2. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย

การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายแบบละเอียดเป็นพื้นฐานสำคัญของวิธีการออมเงิน จดบันทึกทุกบาททุกสตางค์ที่ใช้จ่ายไป จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินได้ชัดเจนยิ่งขึ้น มีแอปพลิเคชันมากมายที่ช่วยบันทึกค่าใช้จ่ายได้ง่าย ๆ ซึ่งจะทำให้คุณรู้ว่าเงินหายไปกับอะไรบ้าง และช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้

3. ทำบัญชีออมแยก

แบ่งการออมเงินออกเป็นหลายบัญชีตามวัตถุประสงค์ เช่น เงินออมฉุกเฉิน ควรมีประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เงินออมเพื่อเป้าหมายระยะสั้น (เช่น ท่องเที่ยว) และเงินออมเพื่อเป้าหมายระยะยาว (เช่น เกษียณ) การแยกบัญชีจะช่วยให้คุณมองเห็นความก้าวหน้าของแต่ละเป้าหมายได้ชัดเจน และไม่นำเงินออมมาใช้ผิดวัตถุประสงค์

4. ขอลดดอกเบี้ยเมื่อมีโอกาส

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีภาระหนี้สิน ไม่ว่าจะเป็นการผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือบัตรเครดิต ลองขอ Refinance หรือขอ Retention เพื่อลดภาระดอกเบี้ย จะช่วยให้คุณมีเงินเหลือเก็บมากขึ้น พยายามปิดหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อน เพื่อให้ไม่ต้องแบกรับภาระหนี้ไปนาน ๆ และสามารถนำเงินที่เคยผ่อนชำระมาเป็นเงินออมได้ในอนาคต

5. ตั้งเป้าหมายการออมแบบ SMART

การตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจในการออมเงินมากขึ้น โดยใช้หลักการ SMART ดังนี้

• S – Specific : ระบุเป้าหมายให้ชัดเจน เช่น ต้องการเก็บเงิน 100,000 บาท
• M – Measurable : สามารถวัดผลได้ เช่น ออมเดือนละ 5,000 บาท
• A – Achievable : เป็นเป้าหมายที่สามารถทำได้จริง
• R – Relevant : เกี่ยวข้องกับความต้องการในชีวิต เช่น เพื่อดาวน์บ้าน
• T – Time-bound : มีกรอบเวลาชัดเจน เช่น ภายใน 2 ปี

6. งดใช้จ่ายไม่จำเป็น

หนึ่งในวิธีการออมเงินที่ได้ผลคือ การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เช่น การทานข้าวนอกบ้านบ่อย ๆ การสมัครบริการ streaming หลายแพลตฟอร์มที่แทบไม่ได้ดู การซื้อเสื้อผ้าที่มีคล้าย ๆ กันอยู่แล้ว ลองถามตัวเองก่อนซื้อว่า “จำเป็นต้องซื้อไหม” และ “ใช้บ่อยแค่ไหน” วิธีนี้จะช่วยลดการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยได้มาก

7. นำเงินออมไปต่อยอดด้วยการลงทุน

หลังจากมีเงินออมก้อนหนึ่งแล้ว ลองศึกษาการลงทุนมีอะไรบ้างที่เหมาะกับคุณ เช่น การซื้อกองทุนรวม การออมทอง หรือเทรดหุ้น แอพไหนดีที่ใช้งานง่ายสำหรับมือใหม่ หากสนใจลงทุนหุ้นต่างประเทศ ควรศึกษาเรื่องค่าเงินแข็ง ค่าเงินอ่อนที่อาจส่งผลต่อผลตอบแทน หรือหากสนใจหุ้นทองคำ ก็เป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับการกระจายความเสี่ยง การลงทุนเป็นวิธีที่ช่วยให้เงินออมของคุณงอกเงย แต่ควรศึกษาให้เข้าใจก่อนลงทุนจริง 

สรุปบทความ — วิธีการออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน

วิธีการออมเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือนไม่ใช่เรื่องยาก เพียงเริ่มต้นด้วยการมีวินัย วางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ และทำอย่างต่อเนื่อง คุณก็จะสามารถมีเงินเก็บและบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ หากต้องการเรียนการเงินเพิ่มเติม The Success Man มีคอร์สความรู้ด้านการเงินที่ช่วยให้คุณเข้าใจการบริหารเงินมากขึ้น พร้อมเครื่องมือวิเคราะห์ที่จะช่วยให้คุณจัดการเงินได้อย่างชาญฉลาด เพื่อโอกาสในการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ติดต่อเราได้ที่ Facebook: The SuccessMan Investor