ขั้นตอนการวางแผนการเงินส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง

เคยถามตัวเองไหมว่า ทำไมเงินเดือนขึ้นทุกปี แต่กลับรู้สึกว่าเงินไม่พอใช้? หรือกำลังมองหาวิธีการออมเงินที่มีประสิทธิภาพ เพื่อให้มีเงินเก็บก้อนโตในอนาคต? การวางแผนการเงินส่วนบุคคลอย่างเป็นระบบ คือคำตอบสำหรับมนุษย์เงินเดือนทุกคน ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน การเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้คุณมีอิสรภาพทางการเงินในอนาคต บทความนี้จะพาไปดูวิธีวางแผนทางการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน

รวม 9 วิธีวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือน

สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำ การวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่ทำได้ไม่ยาก เพียงแค่มีความตั้งใจและวินัยในการบริหารเงิน ซึ่งเราได้รวบรวมมาให้แล้วทั้งหมด 9 ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน

1. ประเมินสถานะทางการเงินของตัวเอง

ก่อนที่จะเริ่มวางแผนการเงินส่วนบุคคล คุณจำเป็นต้องสำรวจสถานะทางการเงินของตัวเองก่อน ว่าตอนนี้มีสินทรัพย์และหนี้สินเท่าไร มีรายรับและรายจ่ายเท่าไรต่อเดือน การรู้สถานะการเงินปัจจุบันจะช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างเหมาะสม และเห็นภาพรวมว่าควรจะเริ่มต้นตรงไหน เพื่อปรับปรุงสถานะการเงินให้ดีขึ้น

2. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน

การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณมีทิศทางในการวางแผนการเงินที่เฉพาะเจาะจง เป้าหมายอาจเป็นระยะสั้น เช่น การชำระหนี้บัตรเครดิต หรือระยะยาว เช่น การซื้อบ้าน การวางแผนการเงินในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการแต่งงาน การมีลูก หรือการเกษียณอายุ ล้วนเป็นเป้าหมายสำคัญที่ต้องคำนึงถึง การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะทำให้คุณมีแรงจูงใจในการออมและการบริหารเงินอย่างมีวินัย

3. แยกบัญชีการออมเงิน

หนึ่งในวิธีวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพคือการแยกบัญชีออมเงินออกจากบัญชีใช้จ่ายประจำวัน ทุกครั้งที่ได้รับเงินเดือน ให้แบ่งเงินฝากเข้าบัญชีออมทันที ก่อนที่จะนำไปใช้จ่ายอย่างอื่น และตั้งกฎว่าจะไม่แตะเงินในบัญชีนี้ ยกเว้นกรณีฉุกเฉินจริง ๆ การแยกบัญชีจะช่วยให้คุณมีวินัยในการออมมากขึ้น และเห็นความก้าวหน้าของเงินออมได้อย่างชัดเจน

4. แบ่งเงินเป็นสัดส่วน 

การแบ่งสัดส่วนการใช้เงินเป็นสิ่งสำคัญในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล หลักการที่นิยมใช้คือ 50-30-20 โดยใช้เงิน 50% สำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น 30% สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว และ 20% สำหรับการออมและการลงทุน อย่าลืมวางแผนเรื่องภาษีด้วย การวางแผนภาษีอย่างรอบคอบจะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและเพิ่มเงินออมได้ โดยการใช้สิทธิลดหย่อนภาษีต่าง ๆ เช่น การลงทุนใน RMF หรือ SSF

5. วางแผนการเงินแบบ “S-M-A-R-T Goals”

การตั้งเป้าหมายแบบ S-M-A-R-T เป็นเทคนิคการวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพ ประกอบด้วย

• S – Specific (เฉพาะเจาะจง) : ตั้งเป้าหมายที่ชัดเจน เช่น “ออมเงิน 100,000 บาทเพื่อเป็นเงินดาวน์บ้าน”
• M – Measurable (วัดผลได้) : กำหนดตัวชี้วัดที่ชัดเจน เช่น “ออมเงิน 8,000 บาทต่อเดือน”
• A – Achievable (บรรลุผลได้) : ตั้งเป้าหมายที่สามารถทำได้จริง ไม่เกินกำลังของตัวเอง
• R – Relevant (สอดคล้องกับชีวิต) : เลือกเป้าหมายที่มีความหมายและสำคัญต่อคุณ
• T – Time-bound (มีกรอบเวลา) : กำหนดระยะเวลาที่ชัดเจน เช่น “ภายใน 1 ปี” หรือ “ภายใน 5 ปี”

6. เตรียมเงินสำรองฉุกเฉิน

การมีเงินสำรองฉุกเฉินเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงิน โดยควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เงินสำรองนี้จะช่วยให้คุณรับมือกับเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น การตกงาน หรือค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน โดยไม่ต้องกู้หนี้ยืมสิน นอกจากนี้ การมีเงินสำรองยังช่วยให้คุณรับมือกับความผันผวนของเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็นช่วงค่าเงินแข็งหรือค่าเงินอ่อน ที่อาจส่งผลกระทบต่อค่าครองชีพของคุณ

7. การวางแผนขึ้นเงินเดือน

การวางแผนเพิ่มรายได้เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์สำคัญในการวางแผนการเงิน พิจารณาหาโอกาสในการขึ้นเงินเดือน เช่น การพัฒนาทักษะใหม่ ๆ ที่เป็นที่ต้องการในตลาด หรือการเรียนรู้เพิ่มเติมเพื่อเพิ่มคุณค่าให้กับงานของคุณ นอกจากนี้ คุณอาจพิจารณาหารายได้เสริมจากงานพาร์ทไทม์ หรือสร้างธุรกิจเล็ก ๆ ที่สอดคล้องกับความสนใจและความถนัดของคุณ

8. จัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพ

การบริหารจัดการหนี้เป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเงินส่วนบุคคล ควรจัดลำดับความสำคัญในการชำระหนี้ โดยเริ่มจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต พยายามชำระหนี้ให้ตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับและดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น และพิจารณาการรีไฟแนนซ์หนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย หากเป็นไปได้

9. แบ่งเงินไปลงทุน 

การลงทุนเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างความมั่งคั่งในระยะยาว แบ่งเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงินในธนาคาร มีหลายทางเลือกในการลงทุน เช่น 

• การลงทุนในหุ้น (หากสงสัยว่าจะเทรดหุ้น แอพไหนดี สามารถเข้าไปดูแพลตฟอร์มต่าง ๆ ได้ที่นี่) 
• การออมทองซึ่งเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำแต่มีโอกาสได้กำไรจากราคาทองที่ปรับตัวสูงขึ้น 
• หรือการลงทุนหุ้นต่างประเทศเพื่อกระจายความเสี่ยงและโอกาสในการทำกำไร เป็นต้น

การลงทุนมีอะไรบ้าง

หลายคนมักสงสัยว่าการลงทุนมีอะไรบ้าง สำหรับมนุษย์เงินเดือนการลงทุนที่น่าสนใจ มีดังนี้

• กองทุนรวม : เป็นการลงทุนที่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น มีมืออาชีพบริหารจัดการให้ และสามารถเริ่มต้นด้วยเงินลงทุนไม่มาก
• หุ้น : ให้ผลตอบแทนที่ดีในระยะยาว แต่มีความผันผวนสูง เหมาะสำหรับผู้ที่มีความรู้และเข้าใจตลาดหุ้น
• ทองคำ : เป็นสินทรัพย์ปลอดภัยที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ
• อสังหาริมทรัพย์ : ให้ผลตอบแทนทั้งในรูปแบบของรายได้ค่าเช่าและกำไรจากการขาย แต่ต้องใช้เงินลงทุนสูง
• พันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้ : มีความเสี่ยงต่ำ แต่ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาเงินต้น

สรุปบทความ

การวางแผนการเงินส่วนบุคคลไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณเริ่มต้นอย่างเป็นระบบและมีวินัย ซึ่ง 9 วิธีวางแผนการเงินที่กล่าวมานี้เป็นแนวทางพื้นฐานที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนสามารถสร้างความมั่งคั่งและมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้ 

หากคุณต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน เรียนการเงินกับ The Success Man เราเป็นศูนย์การเรียนรู้เกี่ยวกับทักษะการเงินที่มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปี ที่จะช่วยให้คุณมีความรู้และทักษะทางการเงินมากขึ้น เพื่อก้าวสู่โอกาสในการมีอิสรภาพทางการเงินในอนาคต ติดต่อเราได้ที่ Facebook: The SuccessMan Investor