เข้าใจเงินเฟ้อ ลงทุนอะไรดี พร้อมวิธีรับมือผลกระทบต่าง ๆ!
คุณสังเกตไหมว่าช่วงหลายปีที่ผ่านมา ค่าครองชีพสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง อาหารตามสั่งจานละเกือบร้อย ค่ารถโดยสารปรับราคาขึ้น แม้แต่สินค้าอุปโภคบริโภคในชีวิตประจำวันก็เพิ่มราคาตาม นี่คือสัญญาณของ “เงินเฟ้อ” ที่ส่งผลให้เงินในกระเป๋าเรามีมูลค่าลดลง หลายคนจึงตั้งคำถามว่า “เงินเฟ้อ ลงทุนอะไรดี” เพื่อรักษามูลค่าเงินและสร้างผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากธนาคาร บทความนี้จะมาไขข้อข้องใจพร้อมแนะนำวิธีการลงทุนที่เหมาะสมในช่วงเงินเฟ้อ เงินเฟ้อ (Inflation) คืออะไร? เงินเฟ้อ คือภาวะที่ระดับราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ส่งผลให้อำนาจซื้อ (Purchasing Power) ของเงินลดลง ทำให้เราต้องใช้เงินจำนวนมากขึ้นเพื่อซื้อสินค้าและบริการในปริมาณเท่าเดิม หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดี เงินเฟ้อจะกัดกินมูลค่าเงินออมของเราไปเรื่อย ๆ ทำให้เงินที่เก็บไว้มีค่าน้อยลง สาเหตุ เงินเฟ้อ เกิดจากอะไร? วิธีรับมือกับภาวะเงินเฟ้อ เงินเฟ้อมีผลต่อสินทรัพย์ลงทุนอย่างไร? เงินเฟ้อส่งผลกระทบโดยตรงต่อผลตอบแทนที่แท้จริงจากการลงทุน (Real Return) ซึ่งคำนวณจากผลตอบแทนทั้งหมดหักด้วยอัตราเงินเฟ้อ หากเงินเฟ้ออยู่ที่ 3-4% แต่การลงทุนให้ผลตอบแทนเพียง 1-2% นั่นหมายความว่าเรากำลังขาดทุนในแง่ของมูลค่าที่แท้จริง ด้วยเหตุนี้ การเลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่มีแนวโน้มให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อจึงเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่เงินเฟ้อพุ่งสูง เงินเฟ้อ ลงทุนอะไรดี? เมื่อถามว่า “เงินเฟ้อ ลงทุนอะไรดี” คำตอบคือต้องมองหาสินทรัพย์ที่สามารถสร้างผลตอบแทนชนะเงินเฟ้อในระยะยาว ซึ่งมีหลายตัวเลือกดังนี้ 1. ทองคำ ทองคำถือเป็นสินทรัพย์ที่ได้รับความนิยมในช่วงเงินเฟ้อสูง เนื่องจากมีความมั่นคงและมูลค่าในตัวเอง […]
ทำความรู้จักคำว่า “ค่าเงินแข็ง” และ “ค่าเงินอ่อน”
ช่วงนี้หลายคนอาจสงสัยว่าการลงทุนมีอะไรบ้างที่น่าสนใจในภาวะที่ตลาดการเงินกำลังผันผวน? โดยเฉพาะข่าวเกี่ยวกับค่าเงินบาทที่มีการเปลี่ยนแปลงอยู่บ่อยครั้ง ทำให้เทรดเดอร์และผู้ที่เกี่ยวข้องกับการเงินระหว่างประเทศต้องติดตามอย่างใกล้ชิด เพราะการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้ส่งผลต่อธุรกิจและการใช้ชีวิตประจำวันของเราทุกคน อัตราแลกเปลี่ยนคืออะไร อัตราแลกเปลี่ยนคือการกำหนดมูลค่าระหว่างเงินสองสกุล เมื่อมีการค้าขายกับต่างประเทศที่ใช้สกุลเงินแตกต่างกัน จำเป็นต้องมีการกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนเพื่อให้สามารถเทียบมูลค่าระหว่างกันได้ การเปรียบเทียบนี้ไม่ได้อ้างอิงจากขนาดของประเทศหรือเศรษฐกิจ แต่พิจารณาจาก “อำนาจซื้อที่แท้จริง” ของเงินแต่ละสกุลในการซื้อสินค้าหรือบริการ ค่าเงินแข็ง คืออะไร ค่าเงินแข็ง คือ สภาวะที่เงินสกุลนั้นมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับเงินสกุลอื่น ยกตัวอย่างเช่น เมื่อค่าเงินบาทแข็งค่า หมายถึงเงินบาทมีค่ามากขึ้นเมื่อเทียบกับเงินสกุลอื่น เช่น หากเมื่อวานใช้เงิน 35 บาทแลกได้ 1 ดอลลาร์สหรัฐ แต่วันนี้ใช้เพียง 33 บาทก็แลกได้ 1 ดอลลาร์สหรัฐ แสดงว่าเงินบาทมีค่ามากขึ้นหรือแข็งค่าขึ้นเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ สาเหตุที่ทำให้ค่าเงินแข็ง ค่าเงินอ่อน คืออะไร ค่าเงินอ่อน คือ สภาวะที่เงินสกุลนั้นมีมูลค่าลดลงเมื่อเทียบกับเงินสกุลอื่น เมื่อค่าเงินบาทอ่อนค่า หมายถึงเงินบาทมีค่าน้อยลงเมื่อเทียบกับเงินสกุลอื่น เช่น หากเมื่อวานใช้เงิน 35 บาทแลกได้ 1 ดอลลาร์สหรัฐ แต่วันนี้ต้องใช้ถึง 37 บาทถึงจะแลกได้ 1 ดอลลาร์สหรัฐ แสดงว่าเงินบาทมีค่าน้อยลงหรืออ่อนค่าลงเมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ สาเหตุที่ทำให้ค่าเงินอ่อน ค่าเงินบาท อ่อนค่า […]
เเนะนำวิธีออมเงิน ออมยังไงให้เงินเหลือเก็บ!
มนุษย์เงินเดือนหลายคนมักเจอปัญหาเงินไม่พอใช้ เงินหมดก่อนสิ้นเดือน หรือใช้เท่าไรก็ไม่เหลือเก็บ ฉะนั้นการวิธีวางแผนการเงินที่ดีเริ่มต้นจากการมีวินัย เพราะไม่ว่าจะมีรายได้มากแค่ไหน หากขาดวินัยทางการเงิน ก็ยากที่จะมีเงินเหลือเก็บ วันนี้เรามีเทคนิคง่าย ๆ ที่จะช่วยให้มนุษย์เงินเดือนอย่างคุณสามารถออมเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ รวมเทคนิคการออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือน สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่ต้องจัดการกับค่าใช้จ่ายมากมายในแต่ละเดือน เราได้รวบรวม 7 เทคนิคการออมเงินฉบับมนุษย์เงินเดือนที่จะช่วยให้คุณเก็บเงินได้อย่างเป็นระบบและมีประสิทธิภาพมากขึ้น มาดูกันว่ามีอะไรบ้าง 1. ออมเงินเก็บแล้วค่อยใช้ หลักการสำคัญของวิธีการออมเงินที่ได้ผลคือ “เก็บก่อนใช้” แทนที่จะรอให้มีเงินเหลือแล้วค่อยเก็บ ลองเปลี่ยนมาหักเงินออมออกไปทันทีที่ได้รับเงินเดือน ประมาณ 10-20% ของรายได้ เช่น เงินเดือน 30,000 บาท ให้กันเงิน 3,000-6,000 บาทเข้าบัญชีออมทรัพย์ทันที แล้วค่อยนำเงินส่วนที่เหลือไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน วิธีนี้จะช่วยบังคับให้คุณใช้เงินเท่าที่มี 2. ทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย การทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายแบบละเอียดเป็นพื้นฐานสำคัญของวิธีการออมเงิน จดบันทึกทุกบาททุกสตางค์ที่ใช้จ่ายไป จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมทางการเงินได้ชัดเจนยิ่งขึ้น มีแอปพลิเคชันมากมายที่ช่วยบันทึกค่าใช้จ่ายได้ง่าย ๆ ซึ่งจะทำให้คุณรู้ว่าเงินหายไปกับอะไรบ้าง และช่วยลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ 3. ทำบัญชีออมแยก แบ่งการออมเงินออกเป็นหลายบัญชีตามวัตถุประสงค์ เช่น เงินออมฉุกเฉิน ควรมีประมาณ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือน เงินออมเพื่อเป้าหมายระยะสั้น (เช่น ท่องเที่ยว) และเงินออมเพื่อเป้าหมายระยะยาว […]
ขั้นตอนการวางแผนการเงินส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง
เคยถามตัวเองไหมว่า ทำไมเงินเดือนขึ้นทุกปี แต่กลับรู้สึกว่าเงินไม่พอใช้? หรือกำลังมองหาวิธีการออมเงินที่มีประสิทธิภาพ เพื่อให้มีเงินเก็บก้อนโตในอนาคต? การวางแผนการเงินส่วนบุคคลอย่างเป็นระบบ คือคำตอบสำหรับมนุษย์เงินเดือนทุกคน ที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นทุกวัน การเริ่มต้นวางแผนการเงินตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้คุณมีอิสรภาพทางการเงินในอนาคต บทความนี้จะพาไปดูวิธีวางแผนทางการเงินสำหรับมนุษย์เงินเดือน รวม 9 วิธีวางแผนการเงินมนุษย์เงินเดือน สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำ การวางแผนการเงินเป็นเรื่องที่ทำได้ไม่ยาก เพียงแค่มีความตั้งใจและวินัยในการบริหารเงิน ซึ่งเราได้รวบรวมมาให้แล้วทั้งหมด 9 ขั้นตอนการวางแผนทางการเงิน 1. ประเมินสถานะทางการเงินของตัวเอง ก่อนที่จะเริ่มวางแผนการเงินส่วนบุคคล คุณจำเป็นต้องสำรวจสถานะทางการเงินของตัวเองก่อน ว่าตอนนี้มีสินทรัพย์และหนี้สินเท่าไร มีรายรับและรายจ่ายเท่าไรต่อเดือน การรู้สถานะการเงินปัจจุบันจะช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างเหมาะสม และเห็นภาพรวมว่าควรจะเริ่มต้นตรงไหน เพื่อปรับปรุงสถานะการเงินให้ดีขึ้น 2. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณมีทิศทางในการวางแผนการเงินที่เฉพาะเจาะจง เป้าหมายอาจเป็นระยะสั้น เช่น การชำระหนี้บัตรเครดิต หรือระยะยาว เช่น การซื้อบ้าน การวางแผนการเงินในอนาคต ไม่ว่าจะเป็นการแต่งงาน การมีลูก หรือการเกษียณอายุ ล้วนเป็นเป้าหมายสำคัญที่ต้องคำนึงถึง การมีเป้าหมายที่ชัดเจนจะทำให้คุณมีแรงจูงใจในการออมและการบริหารเงินอย่างมีวินัย 3. แยกบัญชีการออมเงิน หนึ่งในวิธีวางแผนการเงินที่มีประสิทธิภาพคือการแยกบัญชีออมเงินออกจากบัญชีใช้จ่ายประจำวัน ทุกครั้งที่ได้รับเงินเดือน ให้แบ่งเงินฝากเข้าบัญชีออมทันที ก่อนที่จะนำไปใช้จ่ายอย่างอื่น และตั้งกฎว่าจะไม่แตะเงินในบัญชีนี้ ยกเว้นกรณีฉุกเฉินจริง ๆ การแยกบัญชีจะช่วยให้คุณมีวินัยในการออมมากขึ้น และเห็นความก้าวหน้าของเงินออมได้อย่างชัดเจน […]
อัปเดต การลงทุนมีอะไรบ้าง ลงทุนอะไรดีปี 2025
คุณเคยสงสัยไหมว่า การลงทุนมีอะไรบ้าง หรือลงทุนอย่างไรให้เหมาะกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว เพราะการออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอต่อการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว เราจึงจำเป็นต้องรู้จักกับช่องทางการสร้างผลตอบแทนที่หลากหลายมากขึ้น เพื่อให้เงินทำงานแทนเราได้อย่างมีประสิทธิภาพ การลงทุนคืออะไร? ก่อนอื่น เรามาทำความรู้จักกันก่อนว่า การลงทุน คืออะไร? การลงทุน คือการนำเงินหรือทรัพย์สินที่มีอยู่ไปสร้างผลตอบแทนเพิ่มเติม โดยหวังผลกำไรในรูปแบบต่าง ๆ เช่น ดอกเบี้ย เงินปันผล หรือส่วนต่างราคา ซึ่งผลตอบแทนที่ได้จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่เราสามารถยอมรับได้ และระยะเวลาในการลงทุนที่เราพร้อม ความสำคัญของการลงทุน ในยุคที่ค่าครองชีพและอัตราเงินเฟ้อเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การลงทุนจึงเป็นเครื่องมือสำคัญในการรักษาและเพิ่มมูลค่าของเงินในระยะยาว การออมเงินเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเงินฝากมักต่ำกว่าอัตราเงินเฟ้อ ทำให้อำนาจในการซื้อของเงินลดลงเรื่อย ๆ ตามกาลเวลา ประเภทการลงทุนมีอะไรบ้าง รู้จักความหมายของการลงทุนกันไปแล้ว เรามาทำความรู้จักประเภทกันต่อ ซึ่งการลงทุนแต่ละประเภทมีลักษณะเฉพาะที่แตกต่างกัน โดยหลัก ๆ ที่ควรรู้ มีดังนี้ ผู้ที่สนใจเข้าสู่ตลาดการเงินควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้านและเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ข้อดีของการลงทุน ความเสี่ยงของการลงทุน การลงทุนมีอะไรบ้าง ปี 2025 มีอะไรที่น่าลงทุน? ปี 2025 เป็นปีแห่งโอกาสสำหรับเทรดเดอร์และนักลงทุนที่ต้องการสร้างผลตอบแทนจากช่องทางที่หลากหลาย มาดูกันว่าปีนี้ จะมีสินทรัพย์ประเภทไหนที่น่าสนใจบ้าง 1. การลงทุนในตราสารหนี้ ตราสารหนี้เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนที่แน่นอนและรับความเสี่ยงได้ไม่มาก โดยให้ผลตอบแทนในรูปแบบดอกเบี้ยที่มากกว่าเงินฝากธนาคาร ประกอบด้วยพันธบัตรรัฐบาลที่มีความเสี่ยงต่ำ และหุ้นกู้เอกชนที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้นตามระดับความเสี่ยง […]
